Estafa bancaria por mensaje o llamada: qué hacer y qué pruebas conservar
Si has enviado dinero o compartido claves tras un engaño, contacta con tu banco por un canal oficial y conserva pruebas para revisar las vías de actuación.
Protege el acceso y conserva evidencias
INCIBE recomienda, ante fraudes de este tipo, contactar con la entidad, proteger las credenciales comprometidas y reunir pruebas para poner los hechos en conocimiento de las autoridades. Consultar recomendaciones de actuación de INCIBE.
Guarda el mensaje original, número o dirección que contactó, enlaces recibidos, justificantes de operaciones y referencias de la comunicación con el banco. Si haces capturas, conserva también los originales disponibles. No vuelvas a abrir enlaces sospechosos únicamente para mejorar la captura.
Escribe una cronología mientras lo recuerdas
Indica a qué hora recibiste el primer contacto, qué te dijeron, qué acciones realizaste y cuándo detectaste el movimiento. Distingue lo que recuerdas de lo que puede comprobarse en documentos. No necesitas redactar una acusación jurídica para explicar los hechos con precisión.
Incluye si introdujiste credenciales, confirmaste una operación, instalaste alguna aplicación o permitiste acceso remoto. Son datos que pueden resultar decisivos para entender el incidente. Ocultarlos por vergüenza dificulta la valoración.
La denuncia y la reclamación bancaria tienen funciones distintas
Poner los hechos en conocimiento de las autoridades permite su investigación. La reclamación a la entidad plantea la actuación del proveedor y la operación discutida. No conviene asumir que una sustituye automáticamente a la otra.
La normativa de servicios de pago distingue las operaciones no autorizadas y regula comunicación, prueba y responsabilidad. El modo en que se produjo el engaño y la operación debe analizarse antes de afirmar quién tiene que devolver el dinero. Real Decreto-ley 19/2018, artículos 43 a 46.
Reclama de forma identificable
Además del aviso urgente, conserva una reclamación dirigida al servicio correspondiente de la entidad y su justificante. El Banco de España explica que la reclamación previa al banco es necesaria para acudir después a su servicio, y distingue los plazos según se trate de servicios de pago u otras materias. Consultar cómo reclamar ante el Banco de España.
Adjunta una relación ordenada de operaciones y documentos. Si el banco responde, guarda el texto completo y no solo un resumen telefónico. La razón concreta de aceptación o rechazo importa para valorar el siguiente paso.
Desconfía de quien garantiza recuperar el dinero
Un nuevo contacto que exige un anticipo para recuperar fondos puede añadir otro riesgo. Verifica quién ofrece el servicio y qué actuación propone. No facilites códigos de acceso, claves privadas o control de tu dispositivo como condición para una consulta.
Fuentes oficiales
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