Daños por lluvias en casa: cuándo responde tu seguro y cuándo el Consorcio
Distingue una filtración de una inundación extraordinaria y prepara póliza, pruebas y comunicación del siniestro con criterios oficiales del Consorcio.
La primera pregunta es por dónde entró el agua
El Reglamento de riesgos extraordinarios incluye determinadas inundaciones del terreno por lluvia, deshielo, desbordamientos o embates de mar. Excluye de esa definición la lluvia caída directamente sobre el bien y la recogida en cubierta, azotea, desagües o patios. Una filtración por el tejado y un anegamiento desde la calle pueden tener un tratamiento diferente. Real Decreto 300/2004, artículo 2.1.c.
Si el daño no encaja en un riesgo extraordinario, habrá que revisar las garantías y exclusiones de tu aseguradora. No concluyas que está cubierto, o que nadie responde, solo por llamarlo «inundación». Describe lo observado: lugar de entrada, momento aproximado, estancias y objetos afectados. Si desconoces la causa, indícalo; una explicación técnica será más útil que una suposición presentada como certeza.
Localiza la póliza y comprueba qué estaba asegurado
La cobertura del Consorcio está vinculada a las pólizas previstas en el artículo 4. Para daños materiales por fenómenos naturales existe, con excepciones, una carencia de siete días naturales desde la emisión o efecto posterior. Entre las excepciones figura la sustitución continuada de una póliza, salvo nuevas coberturas o aumentos. No confundas esta carencia con el plazo para comunicar el daño. Reglamento, artículos 4 y 8.
Reúne las condiciones particulares y generales, los suplementos y el recibo correspondiente al periodo del siniestro. Comprueba que la póliza estaba en vigor y conserva el justificante del pago de la prima. El artículo 6.k del Reglamento contempla exclusiones por impago. Separa lo que afecta a paredes e instalaciones de lo que afecta a muebles y otros objetos. Comprueba también si estás revisando tu póliza individual o la de la comunidad: no presupongas que ambas aseguran lo mismo.
Documenta el daño sin retrasar las medidas urgentes
El Consorcio recomienda conservar los restos para la valoración pericial; si no es posible, fotografiarlos antes de retirarlos. También pide conservar facturas de reparaciones urgentes y presupuestos. Comunica el siniestro cuanto antes: su información oficial recomienda hacerlo, si es posible, en siete días, pero confirma que admite solicitudes posteriores. Consorcio: comunicación y documentación.
Como organización práctica, crea una lista por habitaciones, numera las fotografías y asocia cada factura al elemento reparado. Guarda el número de expediente y una copia de lo enviado. Si intervienen la comunidad, un reparador y tu aseguradora, registra qué ha comprobado cada uno. Evita mezclar presupuestos de mejoras voluntarias con reparaciones del daño: harán más difícil explicar lo que solicitas.
Por ejemplo, si debes retirar un mueble inutilizado, una fotografía general de la estancia y varias del objeto permiten entender mejor el daño que una imagen aislada del material ya desechado. La documentación debe mostrar lo ocurrido, sin exagerarlo ni reconstruir escenas.
No apliques automáticamente una franquicia del 7 % a tu vivienda
El Consorcio indica que no aplica franquicia a daños en viviendas ni en comunidades de propietarios de viviendas. La regla general que aparece para otros bienes no debe trasladarse sin más a un hogar. Consorcio: franquicias.
Eso no significa que cualquier importe solicitado vaya a pagarse íntegramente. La indemnización depende de las condiciones y capitales asegurados y de la valoración pericial. Consorcio: cálculo de la indemnización.
Prepara una consulta que permita revisar el problema
Lleva la póliza, el recibo, una descripción breve, fotografías, facturas y las respuestas recibidas. Si hay una denegación, incorpora el texto completo y la fecha de comunicación. Esa información permite distinguir una discrepancia sobre la causa, la cobertura o la valoración.
Consulta las opciones de seguros de MEDLA para revisar tus necesidades de protección. Si ya existe un conflicto por un siniestro, explica qué se ha reclamado y qué respuesta has recibido para orientar la revisión del asunto.
Fuentes oficiales
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